Det täcks inte av försäkringen efter ovädret

I dagarna när den första stormens kraft knappt lagt sig, står tusentals hushåll i norra och mellersta Sverige inför nya utmaningar. Stormen Johannes har dragit fram med förödande konsekvenser över regionen, där fallande träd och avklippta elkablar resulterat i omfattande strömavbrott för många boende. Nu väntar ytterligare prövningar när ovädret Anna förväntas dra in över landet på nyårsdagen med extrema snömängder, särskilt i södra Norrlands kustområden.

Situationen är allvarlig för många drabbade, som nu riskerar att bli helt isolerade när det andra ovädret slår till. Konsekvenserna av Johannes har redan varit påtagliga med långvariga strömavbrott som följd. I dessa lägen uppstår naturligt frågan om vad försäkringar egentligen täcker när naturkrafterna visar sin styrka.

Peter Stark, jurist och försäkringsexpert vid Konsumenternas Försäkringsbyrå, ger lugnande besked till oroliga husägare. Han förklarar att hemförsäkringen, alternativt villa- eller fritidshusförsäkringen, i de allra flesta fall täcker skador som uppstår till följd av stormarna.

”I princip alla försäkringsbolag ger ersättning om ett träd eller en flaggstång faller på bostadshuset, även vid lägre vindstyrkor. Däremot får man aldrig ersättning för att forsla bort trädet eller flaggstången – det får man bekosta själv,” förklarar Stark.

Det finns dock vissa begränsningar i försäkringsskyddet. Mindre byggnader på tomten som inte tillhör huvudbyggnaden, exempelvis växthus och skjul, omfattas vanligtvis inte av standardförsäkringen. För dessa krävs oftast en särskild allriskförsäkring.

”Man får ta det från fall till fall och låta försäkringsbolaget pröva skadorna på allrisken. Det går aldrig att säga med säkerhet att man får ersättning,” tillägger Stark.

För många drabbade hushåll är de långvariga strömavbrotten ett stort problem. Kylar och frysar som slutar fungera kan leda till att livsmedel förstörs. Även här ger hemförsäkringen ett visst skydd. Försäkringen täcker även skador som kan uppstå till följd av elavbrott, som exempelvis vattenledningar som fryser sönder när värmen försvinner.

Ett mindre känt problem som kan uppstå är skador på hemelektronik när strömmen återvänder. ”Det är också vanligt att hemelektronik tar skada när strömmen kommer på igen, det kan leda till en kraftig puls i elnätet,” varnar Stark.

En viktig aspekt att notera är att försäkringsbolagen inte kan åberopa force majeure vid stormar för att undvika utbetalningar. Detta ger en trygghet för de drabbade hushållen, men det finns fortfarande situationer där ersättningen kan komma att reduceras.

”Om man vet att stormen kan vara på väg, ska man till exempel alltid rulla in markisen och se till att lösa föremål är tillräckligt skyddade eller förankrade i marken. Det kan bli en lägre ersättning om det skulle visa sig att man varit väldigt oaktsam,” påpekar Stark.

För boende i de drabbade områdena är rådet därför att dokumentera alla skador noggrant och kontakta sitt försäkringsbolag så snart som möjligt. Fotografier och annan dokumentation kan underlätta skadeanmälan och hanteringen av ersättningsanspråk.

Medan räddningstjänst och elbolag arbetar intensivt med att återställa infrastrukturen i de drabbade områdena, står det klart att konsekvenserna av stormarna kommer att kännas av under lång tid framöver. Särskilt oroande är situationen för de som riskerar att bli isolerade när ovädret Anna drar in över landet på nyårsdagen.

Meteorologer fortsätter att noga följa utvecklingen av ovädret Anna, och myndigheter uppmanar alla i berörda områden att förbereda sig på extrema väderförhållanden med potentiellt stora snömängder och fortsatta störningar i elförsörjningen.