Rörliga bolån dominerar trots förväntningar om räntesänkningar
År 2024 präglades av en anmärkningsvärd trend på den svenska bolånemarknaden: en överväldigande majoritet av låntagarna, hela 97 procent hos statliga SBAB, valde rörliga räntor på sina bolån. Denna trend höll i sig under hela året, inklusive december månad. Även hos andra bolåneinstitut observerades en liknande preferens för rörliga räntor, även om andelen bundna lån var något högre. Denna utveckling förvånade många experter, särskilt med tanke på de utbredda förväntningarna om sänkningar av Riksbankens styrränta. SBAB:s privatekonom Linda Hasselvik kommenterar att den starka tilltron till rörliga räntor sannolikt beror på att låntagarna hoppades på ännu större räntesänkningar än vad som faktiskt materialiserades.
Rörliga och bundna räntor – en jämförelse
Med det rådande ränteläget och prognoser som pekar mot ytterligare, om än mindre, räntesänkningar från Riksbanken, bedömer SBAB att kostnaden för rörliga och bundna bolån är i stort sett densamma. Enligt SBAB:s beräkningar är merkostnaden för att binda bolånen för närvarande noll eller marginell för bindningstider mellan ett och fem år. Denna jämlikhet i kostnad stärker ytterligare argumenten för rörliga lån, då låntagare behåller flexibiliteten att anpassa sig till eventuella förändringar i ränteläget.
Faktorer som påverkar valet av bolån
Valet mellan rörligt och bundet bolån är ett komplext beslut som påverkas av en rad faktorer, inklusive individuella riskpreferenser, ekonomisk situation och förväntningar om framtida ränteutveckling. Rörliga räntor erbjuder fördelen av lägre kostnader i perioder med fallande räntor, men innebär samtidigt en risk för ökade kostnader om räntorna stiger. Bundna räntor ger däremot en förutsägbarhet och trygghet i form av en fast ränta under bindningstiden, men kan bli dyrare om räntorna faller.
Ränteprognoser och marknadsutsikter
Prognoser för framtida ränteutveckling spelar en avgörande roll i låntagarnas beslut. Om marknaden förväntar sig stigande räntor blir bundna lån mer attraktiva, medan fallande räntor talar för rörliga lån. Det är dock viktigt att komma ihåg att prognoser är osäkra och att den faktiska ränteutvecklingen kan avvika från förväntningarna. Därför är det viktigt att noggrant överväga både fördelar och nackdelar med olika låneformer innan man fattar ett beslut.
Råd till bolånetagare
Inför valet mellan rörligt och bundet bolån rekommenderas låntagare att noggrant analysera sin ekonomiska situation, risktolerans och förväntningar om framtida ränteutveckling. Det kan vara värdefullt att rådgöra med en oberoende finansiell rådgivare för att få en objektiv bedömning av olika lånealternativ. Vidare är det viktigt att kontinuerligt följa ränteutvecklingen och omvärdera sitt bolån regelbundet för att säkerställa att det fortfarande är det mest fördelaktiga alternativet.
Långsiktig strategi för bolån
En långsiktig strategi för bolån bör innefatta en helhetsbedömning av den personliga ekonomin, inklusive inkomster, utgifter, tillgångar och skulder. Det är viktigt att ha en buffert för att kunna hantera eventuella räntehöjningar eller oförutsedda utgifter. Att diversifiera sina lån, genom att kombinera rörliga och bundna räntor, kan vara ett sätt att minska risken och optimera kostnaderna över tid. Slutligen är det viktigt att komma ihåg att bolån är en långsiktig investering och att tålamod och noggrann planering är nyckeln till en sund ekonomi.
