Betaljätten Wise utreds för penningtvätt i Belgien efter att ha kopplats till hundratals brottsutredningar med misstänkta transaktioner motsvarande över fem miljarder kronor. Detta avslöjar Dagens Nyheter tillsammans med tio europeiska medier i grävnätverket European Investigative Collaborations.

Wise är ett stort betalföretag som grundades 2011 av de estniska tech-entreprenörerna Kristo Käärmann och Taavet Hinrikus. Företaget hjälper främst människor att skicka pengar till andra länder och marknadsför sig med att det ska gå både snabbare och billigare än hos vanliga banker. Bara förra året slussades över 2 000 miljarder kronor genom betaljättens system.

Nu har en stor mängd överföringar fått larmklockorna att ringa över hela Europa. Wise Europe, som har sitt säte i Belgien, granskas för bristande efterlevnad av penningtvättslagstiftningen. Enligt åklagarmyndigheten i Bryssel har Wise-konton använts i brottsligt syfte, och bolaget brister i att identifiera kunden och dennes verksamhet.

Bland de som utnyttjat tjänsten finns svenska nätverkskriminella. Granskningen visar att svenska myndigheter i över 30 olika brottsutredningar begärt information om Wise hos belgiska myndigheter. Detta har utgjort en del av underlaget till varför penningtvättsutredningen i Belgien inletts.

Det handlar om transaktioner och bankkonton hos Wise kopplade till svenska utredningar om storskalig narkotikahandel, penningtvätt och mord. Henric Fagher, chefsåklagare vid Ekobrottsmyndigheten, bekräftar att Wise och liknande bolag förekommer frekvent i myndighetens utredningar, framför allt gällande penningtvättsärenden.

Ett av de aktuella fallen började med två beslagtagna mobiltelefoner i en västsvensk småstad och slutade med tillslag mot ett globalt brottssyndikat. I mars greps 13 svenskar i den svenskledda utredningen, ibland kallad ”Operation Candy”, varav flera på den spanska solkusten. Polisen har beskrivit nätverket som möjliggörare åt några av världens värsta kriminella nätverk. Brottssyndikatet misstänks ha orkestrerat storskalig narkotikahandel och penningtvätt i Europa, Asien och Australien.

Fallet blev särskilt känsligt för svensk del då Europols tidigare Sverigechef har en nära släktkoppling till en av de misstänkta i ärendet. Det ledde till att Sverigechefen fick lämna uppdraget. I jätteutredningen, som fortfarande pågår, har Sverige begärt information om Wise.

Ett annat svenskt fall som legat till grund för penningtvättsutredningen mot Wise Europe rörde en omfattande utredning som Ekobrottsmyndigheten bedrev mot storskalig och systematisk penningtvätt av drygt 385 miljoner kronor. Med bas i två bostadshus utanför Stockholm kunde utländska medborgare från Belarus, Ukraina och Lettland tvätta pengarna. De misstänkta hade bland annat konton på Wise. Åklagaren Sanna Nesser beskriver det som en penningtvättsfabrik och ett av de största ärenden som Ekobrottsmyndigheten haft.

Ett tredje svenskt exempel rör ett uppmärksammat mord i Karlstad nära strippklubben Maxim. I mordutredningen, som fann kopplingar till den kriminella mc-miljön, fokuserade polisen bland annat på de inblandades ekonomiska transaktioner där Wise användes.

Till skillnad från andra betaltjänstbolag tillåter Wise både privatpersoner och företag att öppna bankkonton och få ett betalkort, precis som hos en traditionell bank. Men till skillnad från traditionella banker är Wise framför allt en digital bank, ofta kallad ”neobank”. Kunderna finns på nätet och behöver inte gå till ett traditionellt bankkontor. Risken för penningtvätt i dessa verksamheter är betydande, enligt svenska Finansinspektionen.

Neobanker som Wise är särskilt attraktiva för kriminella, enligt chefsåklagaren Henric Fagher. Det går snabbt och enkelt att registrera sig som kund, ofta mer anonymt än hos en vanlig svensk storbank. Kunden kan skicka in en passbild på en helt annan person, eller på andra sätt hålla sin identitet hemlig. Det sker inga fysiska möten, ibland har företagen inte ens kontor. Transaktioner kan ske snabbt, och lika snabbt kan kontot släckas ned.

Penningtvättsutredningen mot Wise Europe närmar sig slutskedet, enligt åklagarmyndigheten i Bryssel. Resultatet ska även överlämnas till Belgiens centralbank, som är tillsynsmyndighet för betaljätten. Grundarna Kristo Käärmann och Taavet Hinrikus, som blev miljardärer när företaget börsnoterades i London, är inte personligen misstänkta för brott.

I ett uttalande till Dagens Nyheter och European Investigative Collaborations skriver Wise Europe att bolaget tar bekämpning av finansiell brottslighet på största allvar. Företaget uppger att de samarbetar med åklagarmyndigheten i Bryssel för att besvara frågor om verksamheten, vilket de rutinmässigt gör med tillsynsmyndigheter och brottsbekämpande myndigheter.

Wise Europe förklarar att deras bolag tillhandahåller finansiella tjänster till ett stort antal europeiska länder från Belgien. Därför riktas brottsbekämpande myndigheters begäranden direkt till Belgien, till skillnad från andra neobanker som har lokala kontor i varje land. De uppger vidare att de, precis som andra finansiella institutioner, står inför allt mer sofistikerade aktörer som försöker utnyttja deras plattformar.

Penningtvättsutredningen kommer vid en känslig tidpunkt för företaget. För bara några veckor sedan noterades Wise på den prestigefyllda amerikanska Nasdaq-börsen samtidigt som bolaget behåller sin tidigare notering i London som en sekundärnotering. Wise har inte besvarat frågan om de informerat Nasdaq om den pågående brottsutredningen.