Svenska Pensionsmyndigheten kritiserar banker för att skrämma unga

Den svenska Pensionsmyndigheten manar till lugn kring pensionssparande för unga och varnar för att budskapet från banker och andra aktörer kan skapa onödig oro. Enligt myndigheten är det viktigaste för en god framtida pension att arbeta så många år som möjligt och säkerställa att man omfattas av tjänstepension.

”För de allra flesta utgör den allmänna pensionen och tjänstepensionen de största delarna av pensionen. Det privata sparandet utgör endast en liten del,” förklarar Monica Zettervall vid Pensionsmyndigheten.

Myndigheten reagerar på signaler från bland annat banker om vikten av att börja tänka på pensionen redan i unga år. Detta ger enligt Pensionsmyndigheten en skev bild av verkligheten och kan orsaka onödig stress hos unga vuxna.

”Det är onödigt att skrämma unga människor och säga att de måste spara på egen hand när pensionssystemet faktiskt har stärkts, särskilt när det gäller tjänstepensioner. Vi har ännu inte sett effekterna av det,” säger Zettervall.

Den allmänna pensionen, som Pensionsmyndigheten ansvarar för, inkluderar bland annat inkomstpension och premiepension. De flesta löntagare får dessutom tjänstepension genom sin arbetsgivare, vilket utgör en betydande del av den totala pensionen.

Sveriges pensionssystem är uppbyggt av flera delar som tillsammans ska ge en trygg ekonomisk grund efter arbetslivet. De senaste årens förändringar i tjänstepensionsavtalen har stärkt systemet, något som enligt Pensionsmyndigheten inte alltid framgår i debatten om pensioner.

Privat sparande kan vara viktigt för vissa grupper, framför allt för egenföretagare som inte automatiskt omfattas av tjänstepension. Men behovet av eget sparande bestäms i slutändan av vilka utgifter man förväntar sig att ha som pensionär, något som inte alltid är lätt att förutse i förväg.

”Det är viktigt att se till helheten i pensionssystemet och inte bara fokusera på den allmänna pensionen,” påpekar Zettervall. ”Den felaktiga bilden som ibland målas upp kan leda till uppfattningen att man behöver komplettera med eget pensionssparande tidigt i livet.”

För unga vuxna i 20-årsåldern rekommenderar Pensionsmyndigheten att prioritera andra former av sparande framför privat pensionssparande.

”Det är viktigare att spara till bostad eller en ekonomisk buffert i den åldern,” säger Monica Zettervall.

Experter på pensionsområdet påpekar att långsiktighet är nyckeln till en trygg pension. Förändringar i arbetslivet, som senare inträde på arbetsmarknaden på grund av längre utbildningar och förlängt arbetsliv, påverkar hur pensionssystemet fungerar över tid.

Sveriges pensionssystem anses vara relativt robust jämfört med många andra länders. Det bygger på en kombination av fördelningssystem (där dagens arbetande befolkning finansierar dagens pensionärer) och fonderade delar där individen själv kan påverka placeringarna.

Pensionsmyndighetens budskap är tydligt: fokusera på att etablera dig på arbetsmarknaden, arbeta så många år som möjligt och säkerställ att du har tjänstepension. För de flesta kommer detta att ge en tillräcklig pension utan att behöva börja med privat pensionssparande i unga år.

För den som ändå vill börja pensionsspara tidigt rekommenderar experter att först bygga upp en buffert för oförutsedda utgifter och därefter överväga långsiktiga sparformer som kan användas flexibelt. Investeringssparkonto (ISK) nämns ofta som ett alternativ som erbjuder både skattefördelar och flexibilitet jämfört med traditionella pensionsförsäkringar.

Sammanfattningsvis menar Pensionsmyndigheten att det svenska pensionssystemet är starkare än vad som ibland framställs i debatten, och att unga vuxna kan känna sig trygga med att fokusera på etablering på arbetsmarknaden snarare än att stressa över privat pensionssparande i tidig ålder.