Skandia höjer bolåneräntorna på 2–5 års bundna löptider.

Skandias bolånebank höjer räntan på lån med bundna löptider mellan två och fem år. Höjningen är 0,10 procentenheter och gäller för bindningstiderna 2, 3, 4 och 5 år. Beskedet kommer genom ett pressmeddelande och innebär att bolånetagare som tecknar nya eller förlänger sina bundna lån får betala mer.

För befintliga kunder med redan avtalade bindningstider gäller dock den ränta som ursprungligen avtalats. Listräntor är den utgångspunkt som banken använder för nya och omförhandlade lån, men den faktiska räntan kan i praktiken påverkas av rabatter och individuella villkor.

Bakgrunden till höjningen ligger framför allt i marknadsutvecklingen utanför bankens kontroll. Priset på bundna bolån följer inte direkt Riksbankens styrränta, utan bestäms av de långa räntorna på statsobligationer, bostadsobligationer och bankernas finansieringskostnader. De långa marknadsräntorna har de senaste månaderna varit fortsatt höga, trots att Riksbanken har sänkt styrräntan. Höga statsräntor i euroområdet och USA, tillsammans med osäkerheten kring global tillväxt och inflationsutveckling, har bidragit till att hålla uppe upplåningskostnaderna för svenska banker. Särskilt marknaden för bostadsobligationer, som är en central finansieringskälla för bolåneinstitut, har legat kvar på en högre nivå än de korta marknadsräntorna.

För en enskild låntagare är förändringen relativt liten, men inte försumbar. Ett bolån på två miljoner kronor blir omkring 2 000 kronor dyrare per år före skattereduktion. Månadskostnaden ökar med ungefär 170 kronor. Efter skattereduktionen, som i normalfallet ger avdrag för ränteutgifter med 30 procent, minskar nettokostnaden till ungefär 1 400 kronor per år.

Skandia är en etablerad aktör på den svenska bank- och försäkringsmarknaden. Koncernen har sina rötter i sparande och pensionsförsäkring, men har under senare år byggt upp en växande bolåneverksamhet. Genom att erbjuda både sparkonton och bolån har Skandia blivit en allt mer synlig utmanare till storbankerna Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea, även om marknadsandelarna fortfarande är betydligt mindre. Utmanare som SBAB och Länsförsäkringar Bank är andra aktörer på en marknad där kunderna ofta jämför listräntor och rabatter.

Höjningen från Skandia följer ett mönster på den svenska bolånemarknaden. Banker justerar ofta sina listräntor i samma riktning, även om tidpunkterna kan skilja sig åt. Eftersom de långa marknadsräntorna har varit höga under en längre period, har flera banker under det senaste året höjt räntorna just på de bundna löptiderna. Samtidigt har rörliga bolåneräntor haft en annan utveckling, eftersom de i högre grad speglar Riksbankens styrränta och de kortare marknadsräntorna. Skillnaden mellan att binda och att ha rörlig ränta har därför blivit mer påtaglig.

För svenska hushåll innebär läget en påminnelse om att valet mellan bunden och rörlig ränta inte handlar om en enda prognos. Bunden ränta ger en förutsägbar månadskostnad och skyddar mot oväntade ränteuppgångar, men den kostar ofta mer än den rörliga när styrräntan väntas sjunka. Rörlig ränta har å andra sidan varit förmånlig under perioder med fallande marknadsräntor, men utsätter hushållen för en större osäkerhet vid ekonomiska chocker.

Den svenska bostadsmarknaden har under senare år svalnat, med stora regionala skillnader. Efterfrågan på nybelåning har minskat i takt med att hushållens köpkraft försvagats och amorteringsreglerna sätter gränser för hur mycket man kan låna. För banker blir räntesättningen därför ett sätt att hantera både upplåningskostnader och konkurrensen om kunder med lägre risk.

På en övergripande nivå visar Skandias beslut att de svenska bankerna fortfarande känner av trycket från den internationella räntemarknaden. Omvärldens inflationsbekämpning har gjort att långa obligationsräntor inte fallit i samma takt som de korta styrräntorna. Det innebär att svenska bankkunder som vill binda sina bolån just nu får betala en premie jämfört med dem som väljer rörlig ränta.

Hur länge skillnaden mellan korta och långa räntor består är svårt att förutse. Riksbankens framtida beslut, Europeiska centralbankens politik och den amerikanska konjunkturen kommer alla att spela in. För Skandias del är höjningen ett sätt att anpassa prissättningen till rådande finansieringsvillkor. För marknaden i stort är den ett tecken på att de svenska bolåneräntorna med bundna löptider inte nödvändigtvis har passerat toppen, trots att styrräntan har börjat komma ner.