Pensionskritiken mot bankerna: Skrämmer unga

Pensionsmyndighetens råd: Prioritera arbete och tjänstepension före privat sparande

Att säkra en god pension handlar framför allt om att arbeta så länge som möjligt och se till att vara omfattad av tjänstepension genom sin arbetsgivare. Detta budskap kommer från Pensionsmyndigheten som nu går emot den bild som ofta förmedlas av banker och finansiella rådgivare om att unga behöver börja pensionsspara privat redan i 20-årsåldern.

”För de allra flesta är den allmänna pensionen och tjänstepensionen de största delarna av pensionen, det egna sparandet utgör endast en liten del,” förklarar Monica Zettervall på Pensionsmyndigheten.

Myndigheten är kritisk till att unga skräms till att tro att de måste börja spara privat tidigt i livet. Enligt Zettervall ger detta en felaktig bild av hur pensionssystemet faktiskt fungerar. ”Det är onödigt att skrämma upp unga och påstå att de måste spara själva när pensionssystemet faktiskt har förstärkts, framför allt när det gäller tjänstepensionerna. Effekterna av det har vi inte sett ännu,” säger hon.

I den allmänna pensionen, som administreras av Pensionsmyndigheten, ingår både inkomstpension och premiepension. Utöver detta får de allra flesta arbetstagare också tjänstepension genom sin arbetsgivare, vilket utgör en betydande del av den framtida pensionen.

Enligt myndigheten bör unga människor i stället prioritera andra former av sparande i sina tidiga år. ”Det är viktigare att spara till ett boende eller en buffert i den åldern,” framhåller Zettervall. Detta råd står i kontrast till den oro som ofta lyfts fram i diskussioner om framtidens pensioner.

Pensionsmyndigheten betonar att Sverige har ett robust och välutformat pensionssystem som fungerar bättre än vad som ibland framställs i media och av finansiella aktörer. När man bedömer sin framtida pension är det viktigt att se till helheten och inte bara fokusera på den allmänna pensionen.

För vissa grupper kan privat pensionssparande dock vara mer relevant. Särskilt egenföretagare, som inte automatiskt omfattas av tjänstepension, kan behöva se över sitt privata sparande för att komplettera den allmänna pensionen. Det individuella behovet styrs också av vilken levnadsstandard man förväntar sig att ha som pensionär.

Pensionsexperter påpekar att många överskattar sina framtida utgifter som pensionär. När barn flyttat ut, bolån betalats av och arbetskostnader försvinner minskar ofta de månatliga utgifterna betydligt. Detta är ytterligare en anledning till att Pensionsmyndigheten uppmanar till en nyanserad bild av pensionssparandet.

En annan viktig faktor som påverkar den framtida pensionen är hur länge man arbetar. Att förlänga arbetslivet med några år kan ge betydande effekter på pensionen, något som ofta ger större utdelning än att spara privat under många år.

”Vi ser en risk att en överdriven oro för pensionen skapar onödig stress, särskilt bland unga vuxna som redan har många ekonomiska utmaningar,” tillägger Zettervall. Hon menar att banker och andra finansiella aktörer har ett intresse av att marknadsföra olika sparprodukter, vilket kan bidra till bilden av att privat pensionssparande är nödvändigt för alla.

Pensionsmyndigheten arbetar kontinuerligt med att informera allmänheten om hur pensionssystemet fungerar. Genom myndighetens webbtjänster kan alla se en prognos över sin framtida pension och få en tydligare bild av sitt personliga läge.

Sammanfattningsvis vill Pensionsmyndigheten förmedla att det svenska pensionssystemet står på stark grund. För unga människor är det primära rådet att etablera sig på arbetsmarknaden, arbeta så många år som möjligt och säkerställa att man omfattas av tjänstepension genom sin arbetsgivare. Privat sparande kan vara ett komplement, men behöver inte vara det första man prioriterar i unga år.